नई दिल्ली। जब भी कोई व्यक्ति बैंक या किसी वित्तीय संस्थान से ऋण यानी लोन प्राप्त करने के लिए आवेदन करता है, तो ऋणदाता संस्था द्वारा सबसे पहले संबंधित ग्राहक का क्रेडिट या सिबिल स्कोर की जांच की जाती है। यह स्कोर बैंक के समक्ष आवेदक की वित्तीय पृष्ठभूमि, कर्ज चुकाने की क्षमता, साख और संपूर्ण वित्तीय इतिहास को स्पष्ट करता है। बैंक इसी स्कोर के आधार पर यह निर्णय लेते हैं कि ग्राहक को लोन दिया जाए या नहीं।
सामान्य तौर पर 750 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर को बेहद उत्तम माना जाता है, किंतु यदि यह स्कोर इस निर्धारित मानक से नीचे गिर जाता है, तो वित्तीय सहायता मिलने में भारी कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। ऐसी स्थिति में बैंक ऋण आवेदन को अस्वीकार भी कर सकते हैं। इसलिए यह समझना आवश्यक है कि वे कौन से प्रमुख कारण हैं जो क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं और लोन लेने से पूर्व इसे किस प्रकार बेहतर बनाया जा सकता है।
क्रेडिट स्कोर के बिगड़ने के प्रमुख कारण
क्रेडिट स्कोर में गिरावट आने के पीछे कई कारण उत्तरदायी हो सकते हैं, जिनमें मुख्य रूप से वित्तीय अनुशासन की कमी शामिल होती है। यदि आपने पहले से कोई कर्ज ले रखा है या क्रेडिट कार्ड की मासिक किस्तों का भुगतान चल रहा है, और आप निर्धारित तिथि या ड्यू डेट पर उसका भुगतान करने में असमर्थ रहते हैं, तो इससे आपका स्कोर तेजी से नीचे गिरने लगता है। इसके अलावा, क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो यानी कुल उपलब्ध सीमा का अत्यधिक उपयोग करना भी स्कोर को बिगाड़ देता है। जानकारों के अनुसार, आवश्यकता न होने पर क्रेडिट कार्ड की कुल सीमा का 30 प्रतिशत से अधिक हिस्सा खर्च नहीं करना चाहिए।
एक साथ कम समय अंतराल में कई अलग-अलग बैंकों या वित्तीय मंचों पर लोन के लिए आवेदन करना भी स्कोर के लिए हानिकारक साबित होता है, क्योंकि इससे क्रेडिट रिपोर्ट पर अत्यधिक पूछताछ दर्ज हो जाती है। इसके साथ ही, कई लोग अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में मौजूद त्रुटियों, जैसे गलत खाता विवरण, गलत ऋण शेष या डुप्लीकेट खातों की समय पर जांच नहीं कराते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अनजाने में उनका सिबिल स्कोर खराब होने लगता है।
खराब सिबिल या क्रेडिट स्कोर को सुधारने के कारगर उपाय
अपने क्षतिग्रस्त क्रेडिट स्कोर को पुनः पटरी पर लाने और उसे बेहतर बनाने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विशेष ध्यान देना जरूरी है। अपने सभी बकाया बिलों और ऋण की ईएमआई का भुगतान हमेशा नियत तिथि से पहले पूरा करें। ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार या बहुत जल्दी-जल्दी आवेदन करने से बचें। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का नियमित रूप से मु मुआयना करते रहें ताकि किसी भी प्रकार की त्रुटि को समय रहते ठीक कराया जा सके।
क्रेडिट कार्ड की कुल सीमा का 30 प्रतिशत से कम उपयोग करके अपने यूटिलाइजेशन रेश्यो को नियंत्रित रखें। इसके अतिरिक्त, किसी अन्य व्यक्ति के ऋण के लिए गारंटर बनने से बचना चाहिए, क्योंकि यदि वह व्यक्ति समय पर कर्ज नहीं चुका पाता है, तो उसका सीधा नकारात्मक प्रभाव आपके अपने सिबिल स्कोर पर पड़ता है। अपने वित्तीय स्वास्थ्य को मजबूत करने के लिए सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग और पुराने क्रेडिट खातों को सक्रिय रखना भी एक प्रभावी कदम माना जाता है।
